ACORD 131: Definition, Vorteile und Schritte zur Automatisierung des ACORD-Formulars

Wenn Sie lange genug versichert sind, wissen Sie, dass der Papierkram niemals endet. Aber nicht alle Formen haben das gleiche Gewicht. Einige sind routinemäßig, während andere bestimmen, ob die Berichterstattung voranschreitet oder zum Stillstand kommt. AKKORD 131 fällt in die letztere Kategorie.

Auf dieses Formular verlassen sich Versicherer, um Risiken zu verstehen, die über den üblichen Haftpflichtversicherungen liegen. Füllen Sie es korrekt aus, und die Genehmigungen werden schnell erteilt. Wenn Sie es falsch machen, stecken Sie in endlosen Hin- und Her-E-Mails fest.

In diesem Blog werden wir untersuchen, was ACORD 131 ist und warum es wichtig ist, das Formular Abschnitt für Abschnitt durchgehen, die häufigsten Fehler hervorheben, die Genehmigungen oft verzögern, erklären, wie Automatisierung den Prozess vereinfachen kann, und die wichtigsten Vorteile der Verwendung automatisierter Workflows für Versicherungsdokumente aufzeigen.

Am Ende werden Sie sehen, wie Sie ACORD-Standards kombinieren mit Bearbeitung von Versicherungsdokumenten kann stundenlangen manuellen Aufwand reduzieren, die Genauigkeit verbessern und Arbeitsabläufe ohne Verzögerungen am Laufen halten.

Was ist ACORD 131 und warum ist es wichtig?

Das ACORD-Formular 131 wird verwendet, um Folgendes zu beantragen Schirm- oder Selbsthaftpflichtversicherung. Der Umbrella-Versicherungsschutz erweitert den Schutz, wenn die Ansprüche die Grenzen der Primärversicherungen überschreiten. Wenn beispielsweise eine allgemeine Haftpflichtversicherung eine Obergrenze von 1 Million $ vorsieht, können durch eine Dachversicherung weitere 5 Millionen $ hinzukommen.

Das Formular erfasst:

• Identität und Versicherungsdetails des Versicherten
  
  
• Art der Transaktion (neu, Verlängerung, Bestätigung)
  
  
• Haftungsgrenzen und einbehaltenes Limit
  
  
• Haftungsrisiko bei Leistungen an Arbeitnehmer
  
  
• Fahrzeug- und Sachrisiken
  
  
• Angaben zur zugrunde liegenden Versicherung

EINVERNEHMEN 131 Angelegenheiten für:

• Genaue Risikobewertung. Spediteure benötigen ein klares Bild der Expositionen, bevor sie eine zusätzliche Deckung genehmigen.
  
  
• Einhaltung. Regulatorische Standards erfordern häufig eine konsistente Haftungsdokumentation.
  
  
• Schnellere Reklamationen. Wenn Überschreitungen ausgelöst werden, bietet ACORD 131 eine Kurzreferenz.
  
  
• Kohärenz. Die Verwendung standardisierter ACORD-Formate stellt sicher, dass Versicherer, Makler und Antragsteller alle dieselbe Struktur haben.

Stellen Sie sich ACORD 131 als die „Brücke“ vor, die die wichtigsten Policen mit der Versicherungsdeckung verbindet. Ohne sie wäre es viel schwieriger, einen Haftungsüberschuss zu übernehmen.

Laut Verifizierte Marktforschung, der US-Markt für Überhaftungsversicherungen wurde mit bewertet 34,1 Milliarden USD im Jahr 2023 und wird voraussichtlich erreichen 48,5 Milliarden US-Dollar bis 2031, wächst mit einer CAGR von etwa 5,15%. Da der Markt stetig wächst, wird eine genaue und standardisierte Dokumentation wie ACORD 131 für das Risikomanagement und die Einhaltung der Vorschriften immer wichtiger.

Wie liest man ACORD 131

Das Formular mag auf den ersten Blick einschüchternd wirken, aber wenn man es in Teile zerlegt, ist es einfach.

Das ACORD 131-Formular mag auf den ersten Blick dicht erscheinen, aber wenn Sie es nach Abschnitten aufschlüsseln, wird es viel einfacher zu verstehen. Hier erfahren Sie, wofür jedes Teil konzipiert wurde und warum es wichtig ist:

Grunddaten des Versicherten

In diesem Abschnitt werden der Name, die Versicherungsnummer und die Versicherungsdaten des Versicherten aufgezeichnet. Genauigkeit ist hier von entscheidender Bedeutung, da sie auf die umfassenderen Antragsformulare (wie ACORD 125) zurückgeht und die Konsistenz aller Dokumente gewährleistet.

Überblick über den Versicherungsschutz

Beschreibt die Art der Transaktion, die Haftungsgrenzen, das einbehaltene Limit und ob Verteidigung auf dem ersten Dollar gilt. Bei der Verteidigung auf Anhieb zahlt der Versicherer die Verteidigungskosten sofort, ohne auf den Selbstbehalt warten zu müssen, sodass die Versicherungsnehmer im Streitfall frühzeitig finanziell geschützt sind.

Deckung der Leistungen an Arbeitnehmer

Erfasst Haftungsrisiken im Zusammenhang mit Sozialleistungsprogrammen für Arbeitnehmer wie Krankenversicherung, Altersvorsorge oder anderen vom Unternehmen bereitgestellten Leistungen. Versicherer nutzen diesen Abschnitt, um potenzielle Risiken im Zusammenhang mit Fehlern bei der Verwaltung der Leistungen abzuschätzen.

Zugrundeliegende Versicherungsanforderungen

Listet die Policen auf, die unter dem Dach oder der zusätzlichen Haftpflichtversicherung liegen, in der Regel allgemeine Haftung, Kfz-Haftung und Arbeitgeberhaftung. Diese Policen müssen die Mindestdeckungssummen erfüllen, bevor der Dachdeckungsschutz in Kraft tritt.

Fahrzeugbedingte Risiken

Deckt Risiken von Fahrzeugen ab, die dem Versicherten gehören, geleast oder gar nicht gehören, aber vom Versicherten benutzt werden. Dies hilft Versicherern bei der Bewertung von Risiken im Zusammenhang mit Kraftfahrzeugen, die sich auf das gesamte Haftungsbild auswirken könnten.

Andere besondere Expositionen

Bietet Platz zur Dokumentation einzigartiger Risiken, die nicht in Standardkategorien fallen, wie saisonaler Betrieb, ungewöhnliche Geschäftsstandorte oder spezielle Gefahren.

Hinweise und Klarstellungen

Der Abschnitt mit den Anmerkungen bietet Bewerbern die Möglichkeit, Ausnahmen zu erläutern, den Kontext zu erläutern oder auf ungewöhnliche Dinge hinzuweisen. Auf diese Weise wird sichergestellt, dass sich die Versicherer ein vollständiges Bild machen, bevor sie Versicherungsschutz gewähren.

Profi-Tipp: Überprüfen Sie immer mit ACORD 125. Wenn sich die Versicherungsnummern oder Limits zwischen den beiden Formularen unterscheiden, sind Verzögerungen bei der Versicherungsprüfung fast garantiert.

Häufige Fehler, die es in ACORD 131 zu vermeiden gilt

Fehler bei ACORD 131 können die Verarbeitung verlangsamen oder sogar zur Ablehnung führen. Zu den häufigsten Problemen gehören:

• Inkonsistente Daten zwischen ACORD 125 und ACORD 131 (Namen, Daten oder Versicherungsnummern).
  
  
• Pflichtfelder leer lassen. Selbst ein einziges leeres Feld kann die Genehmigung behindern.
  
  
• Die zugrunde liegenden Grenzwerte sind zu niedrig. Umbrella-Policen dürfen nicht über Versicherungsleistungen liegen, die die Mindestschwellenwerte nicht einhalten.
  
  
• Vage Bemerkungen. Hinweise wie „siehe Anlage“ oder „N/A“ ohne Kontext verwirren die Versicherer.
  
  
• Falsche Währungsformatierung. Schreiben Sie immer vollständige Zahlen (1.000.000$), keine Kurzschrift wie „1M“.

So füllen Sie ACORD 131: Schritt für Schritt

Hier ist ein einfacher Vorgang, um es gleich beim ersten Mal richtig zu machen:

1) Beginne mit ACORD 125
Öffnen Sie das neueste ACORD 125 und stimmen Sie grundlegende Daten wie Name, Adresse, FEIN und Kontaktinformationen des Versicherten ab. Stellen Sie sicher, dass Rechtschreibung und Formatierung identisch sind, damit es später nicht zu Verwechslungen kommt. Wenn sich die Unternehmensstruktur geändert hat, beachten Sie dies, bevor Sie fortfahren.

2) Erfassen Sie die zugrunde liegenden Richtlinien
Schauen Sie sich die Seiten mit den Erklärungen für allgemeine Haftung, Kfz-Haftung, Arbeitgeberhaftung und alle anderen Policen an, auf denen das Dach steht. Notieren Sie sich die Namen der Fluggesellschaften, Versicherungsnummern, Daten und Deckungsgrenzen. Vergewissern Sie sich, dass jede Police die Mindestanforderungen der Dachversicherung erfüllt und ob die Versicherungszeiträume übereinstimmen.

3) Identifizieren Sie die wichtigsten Risiken
Führen Sie alles auf, was das Risiko erhöht, z. B. die Anzahl der Mitarbeiter, die Höhe der Gehaltsabrechnung, der Bruttoumsatz, die Fahrzeugflotten oder die angebotenen Leistungspläne. Beachten Sie auch, ob das Unternehmen saisonale Aktivitäten, Projekte mit hohem Risiko oder Verträge hat, die ein zusätzliches Risiko darstellen.

4) Geben Sie die Identifikationsdaten ein
Geben Sie den offiziellen Namen, die Versicherungsnummer und das Datum des Inkrafttretens des Versicherten ein. Dies muss exakt mit ACORD 125 übereinstimmen. Wenn Tochterunternehmen oder zusätzliche Versicherte in Frage kommen, geben Sie diese hier oder im Abschnitt „Zeitplan“ an.

5) Vollständige Versicherungsinformationen
Wählen Sie den Transaktionstyp aus (neu, Verlängerung oder Bestätigung). Notieren Sie die Obergrenzen, das einbehaltene Limit (SIR) und ob der erste Dollar-Schutz gilt. Schreiben Sie immer den vollen Betrag aus (z. B. 1.000.000$ statt 1 Million $). Wenn sich die Grenzwerte mittelfristig ändern, erläutern Sie den Grund in den Anmerkungen.

6) Zugrundeliegende Richtlinien hinzufügen
Führen Sie jede zugrunde liegende Police mit dem Namen der Fluggesellschaft, der Versicherungsnummer, dem Gültigkeits- und Ablaufdatum sowie den Grenzwerten auf. Vergewissern Sie sich, dass die Grenzwerte den Mindestanforderungen für den Versicherungsschutz entsprechen. Wenn der Schirm dem Formular entspricht, vergewissern Sie sich, dass die zugrunde liegenden Bedingungen dies unterstützen.

7) Füllen Sie die Belichtungsabschnitte aus
Füllen Sie die Teile zu Fahrzeugen (eigene, gemietete, nicht eigene Fahrzeuge sowie Umkreis und Nutzung), Pflege/Sorgerecht/Kontrolle (Immobilienwerte) und Haftung für Leistungen an Arbeitnehmer (angebotene Tarife und Anzahl der Teilnehmer) aus. Halten Sie die Beschreibungen kurz und sachlich. Zum Beispiel „25 leichte Nutzfahrzeuge, lokale Lieferungen innerhalb von 50 Meilen“.

8) Verwenden Sie Anmerkungen zur Verdeutlichung
Fügen Sie nur Anmerkungen hinzu, wenn Sie etwas Ungewöhnliches erklären müssen, z. B. eine Terminlücke, eine Änderung der Grenzwerte oder einen Vertrag mit besonderen Anforderungen. Halten Sie es klar und direkt. Vermeiden Sie vage Anmerkungen wie „siehe Anlage“ ohne Erklärung.

9) Überprüfe alles auf Richtigkeit
Führen Sie eine letzte Überprüfung auf Namen, Daten, Versicherungsnummern und Dollarbeträge durch. Stellen Sie sicher, dass die Formatierung konsistent ist und dass ACORD 125 und 131 übereinstimmen. Speichern Sie einen PDF-Entwurf und lesen Sie ihn so, wie es ein Versicherer tun würde, um Fehler zu erkennen.

10) Eine Kopie einreichen und speichern
Senden Sie das ausgefüllte Formular zusammen mit allen unterstützenden Zeitplänen. Bewahren Sie eine digitale Version mit einem eindeutigen Dateinamen auf (z. B. ClientName_ACORD131_2025-01-01.pdf). Wenn Sie auch Daten in Excel oder CSV exportiert haben, speichern Sie diese zur schnellen Referenz bei der Verlängerung.

So automatisieren Sie die ACORD 131-Verarbeitung

Die manuelle Formulareingabe kostet Zeit und bietet Platz für Fehler. Durch die Automatisierung wird die Verarbeitung von ACORD 131 viel einfacher. Hier sind die wichtigsten Möglichkeiten, wie die Automatisierung die ACORD 131-Verarbeitung verbessert:

Datenextraktion

Datenextraktionstechnologien helfen dabei, Informationen aus ACORD 131 zu erfassen, ohne sie manuell erneut eingeben zu müssen. Traditionell Optische Zeichenerkennung (OCR) wurde verwendet, um Papier- oder PDF-Versionen zu scannen und Texte wie Namen, Grenzwerte und Versicherungsnummern in digitale Form umzuwandeln. Heute gibt es fortschrittlichere Lösungen wie Intelligente Dokumentenverarbeitung (IDP) gehen über die Texterfassung hinaus, indem sie Kontext, Validierung und Automatisierung hinzufügen. Diese Umstellung reduziert Tastatureingaben, erspart Stunden manueller Arbeit und sorgt für sauberere Datenflüsse in nachgelagerte Systeme.

Feldkartierung

Sobald die Daten erfasst sind, ordnet die Automatisierung jedes Formularfeld strukturierten Formaten wie Excel, CSV oder JSON zu. Diese strukturierte Ausgabe kann direkt in Versicherungssysteme, Compliance-Tools oder CRMs eingespeist werden, sodass keine erneute Eingabe erforderlich ist und die Daten einfach zu durchsuchen, zu sortieren und zu analysieren sind.

Validierungsprüfungen

Automatisierung erfasst nicht nur Daten, sie verifiziert sie. Die Systeme führen Logikprüfungen durch, um zu bestätigen, dass die Pflichtfelder ausgefüllt sind, die Dollarbeträge das richtige Format haben und die Policy-Limits den übergeordneten Anforderungen entsprechen. Wenn etwas fehlt oder inkonsistent ist, wird das Formular vor dem Absenden gekennzeichnet, wodurch die Anzahl der Ablehnungen reduziert wird.

Massen-Uploads

Anstatt Formulare einzeln einzugeben, können Sie mit der Automatisierung ganze Stapel von ACORD 131-Anwendungen in einem einzigen Schritt hochladen. Dies ist besonders nützlich für Makler und Spediteure, die Dutzende oder sogar Hunderte von Konten gleichzeitig verwalten, wo eine manuelle Überprüfung überwältigend wäre.

Formularübergreifender Vergleich

Eines der häufigsten Probleme ist eine Dateninkongruenz zwischen ACORD 125 und ACORD 131. Automatisierte Systeme können beide Formulare Zeile für Zeile vergleichen und dabei Inkonsistenzen bei Namen, Daten oder Grenzwerten erkennen, bevor sie beim Underwriting zu Problemen führen.

Wenn Ihr Ziel darin besteht, die manuelle Arbeit zu reduzieren und die Genauigkeit zu verbessern, Intelligente Dokumentenverarbeitung Software liefert an beiden Fronten.

Vorteile der Automatisierung von ACORD 131

Das manuelle Befüllen von ACORD 131 kann sich wie ein endloser Prozess anfühlen. Jede Box erfordert besondere Aufmerksamkeit, und ein Fehler kann die Genehmigung verzögern. Die Automatisierung entlastet Sie, indem sie sich wiederholende Aufgaben erledigt, Fehler reduziert und Versicherern sauberere, schnellere Daten zur Verfügung stellt. So verbessert die Automatisierung die ACORD 131-Verarbeitung:

1. Massen-Uploads

Anstatt jedes Formular Zeile für Zeile zu verarbeiten, können Sie mit der Automatisierung Hunderte von ACORD 131-Formularen gleichzeitig hochladen. Dies ist besonders nützlich für Makler oder Spediteure, die große Portfolios verwalten. Funktionen für den Massen-Upload verhindern Doppelarbeit, ersparen stundenlange manuelle Eingaben und ermöglichen es Teams, Spitzenbelastungen ohne zusätzliches Personal zu bewältigen.

2. Schnellere Verarbeitungszeit

Manuelle Überprüfungen können sich über mehrere Tage erstrecken, insbesondere wenn mehrere zugrunde liegende Richtlinien überprüft werden müssen. Automatisierte Systeme reduzieren diese Bearbeitungszeit auf Minuten, indem sie Daten sofort extrahieren, sie mit ACORD 125 vergleichen und etwaige Abweichungen kennzeichnen. Eine schnellere Bearbeitung bedeutet, dass Versicherer früher Versicherungsschutz abschließen können und die Kunden ihre Policen ohne frustrierende Verzögerungen erhalten.

3. Verbesserte Genauigkeit

Selbst der vorsichtigste Versicherer kann kleine Details wie eine falsch platzierte Dezimalzahl oder eine nicht übereinstimmende Versicherungsnummer übersehen. Die Automatisierung verwendet Validierungsprüfungen, um sicherzustellen, dass Felder wie Versicherungsnamen, Daten und Haftungsgrenzen formularübergreifend einheitlich sind. Durch die Automatisierung werden Fehler bereits vor der Einreichung erkannt, sodass das Hin und Her mit den Spediteuren reduziert wird, und das Vertrauen in die bereitgestellten Daten wird gestärkt.

4. Unterstützung mehrerer Formate

Nicht alle Teams verwenden dieselben Systeme. Einige bevorzugen Excel, andere verlassen sich auf CSV- oder JSON-Integrationen. Automatisierte Tools konvertieren ACORD 131-Daten in mehrere Ausgabeformate, sodass sie ohne zusätzlichen Aufwand in Underwriting-Plattformen, CRM-Systeme oder Compliance-Datenbanken fließen können. Diese Flexibilität erleichtert es Versicherern und Maklern, ACORD-Daten in bestehende Workflows zu integrieren.

5. Überprüfung und Validierung

Die Automatisierung liest nicht nur Formulare, sie überprüft sie. Die Systeme bestätigen, dass die Pflichtfelder vollständig sind, die Policy-Limits den übergeordneten Schwellenwerten entsprechen und die Werte im richtigen Format eingegeben wurden. Diese Überprüfungsschritte verhindern kostspielige Ablehnungen und tragen dazu bei, die Einhaltung der Carrier-Standards sicherzustellen.

‍

Warum ist die Automatisierung von ACORD 131 ein kluger Schachzug?

Bei der Automatisierung geht es nicht nur darum, schneller zu arbeiten, sondern auch darum, Dinge gleich beim ersten Mal richtig zu machen. Das gleiche Prinzip gilt für alle Branchen, in denen dokumentenintensive Prozesse häufig zu Engpässen führen. Durch den Einsatz der Automatisierung können Unternehmen:

• Reduzieren Sie die manuelle Arbeit
  
  
• Verbessern Sie Genauigkeit und Konsistenz
  
  
• Bearbeitung großer Dokumentenmengen ohne zusätzlichen Personalaufwand

Bei Anwendung auf ACORD 131 ermöglicht die Automatisierung Versicherern, Maklern und Versicherungsnehmern einen reibungsloseren Prozess, weniger Fehler und einen schnelleren Zugang zum Versicherungsschutz.

Häufig gestellte Fragen zu ACORD Forms

1. Was ist ein ACORD 131?

ACORD 131 ist das Standardformular für die Beantragung Schirm- oder Selbsthaftpflichtversicherung. Es erfasst Details zu Risikopositionen, zugrunde liegenden Policen und Haftungsgrenzen. Versicherer verwenden diese Informationen, um zu entscheiden, ob sie Versicherungsleistungen abschließen, die über die Primärversicherungen hinausgehen.

2. Wo kann ich ACORD-Formulare herunterladen?

Alle offiziellen ACORD-Formulare, einschließlich ACORD 131, können von der ACORD-Webseite. Für den Zugang ist in der Regel eine ACORD-Mitgliedschaft oder eine Lizenz erforderlich. Daher erhalten die meisten Unternehmen diese über ihren Versicherungsvertreter, Makler oder Spediteur.

3. Was ist der Zweck von ACORD-Formularen?

ACORD-Formulare bieten eine standardisierte Art der Erfassung von Versicherungsdaten. Anstatt dass jeder Spediteur seine eigene Vorlage verwendet, sorgen ACORD-Formulare für Konsistenz. Dies hilft Versicherern, Maklern und Versicherungsnehmern, ohne Fehler, Verzögerungen oder doppelten Papierkram zu kommunizieren.

4. Wie viele ACORD-Formulare gibt es?

Es gibt über 800 ACORD-Formulare, das die Bereiche Sach-, Unfall-, Lebens-, Kranken- und Rückversicherung abdeckt. Jedes Formular hat eine bestimmte Verwendung, z. B. ACORD 125 für allgemeine Haftungsanträge, ACORD 25 für Haftungsbescheinigungen und ACORD 131 für Dachhaftpflichtversicherungen.

5. Wofür steht ACORD?

ACORD steht für Verein für kooperative Betriebsforschung und Entwicklung. Es ist eine gemeinnützige Organisation, die diese Formulare in Zusammenarbeit mit der globalen Versicherungsbranche erstellt und verwaltet.

Auf den Punkt gebracht

ACORD 131 sieht vielleicht aus wie eine weitere Übung zum Ankreuzen von Boxen, aber es ist viel mehr. Es stellt sicher, dass die Fluggesellschaften den Gesamtüberblick haben, bevor sie eine Deckungssumme oder eine Überschussdeckung genehmigen. Das korrekte Ausfüllen reduziert Verzögerungen, verbessert die Einhaltung der Vorschriften und beschleunigt die Bearbeitung von Schadensfällen.

Die Nachfrage nach Selbstbehalt- und Dachhaftpflichtversicherungen wird voraussichtlich weiter steigen. Alliierte Marktforschung Berichte, die die globale Dachversicherungsbranche generiert hat 72,5 Milliarden USD im Jahr 2021 und wird voraussichtlich erreichen 170,7 Milliarden US-Dollar bis 2031, bei einer CAGR von 9,2%. Angesichts steigender Volumina hilft die Automatisierung von ACORD 131 Versicherern und Maklern, Schritt zu halten, ohne ihre Teams zu überfordern.

Dank der Automatisierung können Makler und Versicherer ACORD 131 von einer manuellen Belastung in einen nahtlosen Arbeitsablauf verwandeln.

Möchten Sie die stundenlange manuelle Eingabe von Versicherungsformularen reduzieren?

Erkunden Bearbeitung von Versicherungsdokumenten durch Infrrd und IDP-Automatisierungssoftware, das ACORD-Formulare, Anträge und Policen-Workflows mit einer Genauigkeit von über 95% automatisieren kann.

Der Papierkram für Versicherungen wird nicht verschwinden, aber mit Infrrd können Sie Ihre Konkurrenten hinter sich lassen.

‍