Die Kreditrevolution: Wie wird die Vergabe von Hypotheken in 5 Jahren aussehen?

Was kommt Ihnen in den Sinn, wenn Sie das Wort „Hypothek“ hören? Nehmen Sie sich eine Sekunde Zeit und Sie werden die Antwort wissen.

Hast du in dieser Sekunde davon geträumt, ein Haus zu besitzen, oder hast du es als einen langwierigen, mühsamen Prozess betrachtet, der dich erschöpfen würde? Eine von zehn Personen, die über ihre Erfahrung mit der Hypothekenabwicklung sprechen, gibt an, wegen des Genehmigungsprozesses „gestresst“ zu sein dauert Monate. Es ist hübsch zeitaufwändig und überwältigend.

Das Kreditgenehmigungsverfahren beginnt mit einer umfassenden Dokumentation, einschließlich Jahresabschlüsse, Steuererklärungen, beruflicher Werdegang und Vermögensüberprüfung, anhand derer die Kreditwürdigkeit und Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers bewertet werden. Darauf folgt eine gründliche Prüfung der eingereichten Unterlagen, die Folgendes umfasst Überprüfungsverfahren, Bonitätsprüfungen und Bewertungen des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen. Diese Bewertung führt zu einem Hin- und Heraustausch zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern, wodurch sich der Zeitplan verlängert. Letztlich entscheidet der Kreditgeber, das Darlehen zu genehmigen, abzulehnen oder unter Auflagen zu genehmigen, bis bestimmte Anforderungen erfüllt sind. Von der ersten Antragsphase bis zur endgültigen Entscheidung handelt es sich um eine entmutigende Reihe von Aufgaben die Zeit, Fleiß und Geduld erfordern.

Aber das Blatt hat sich gewendet

Ein Artikel von McKinsey & Company gibt einen Vergleich an, in dem die durchschnittliche Zeit angegeben wird, die eine traditionelle Bank und eine führende Bank, die digitale Kreditlösungen eingeführt hat, benötigen:

• Zeit bis zur Entscheidung — 3 - 5 Wochen → auf 5 Minuten reduziert
• Zeit zum Bargeld — Drei Monate → weniger als 24 Stunden

Die Hypothekenbranche befindet sich in einem dynamischen Wandel, der das Blatt durch umständlichen Papierkram und lange Genehmigungszeiten wendet, um eine Eine neue Ära der Einfachheit und Geschwindigkeit. Mithilfe von Technologie wird der Lebenszyklus der Reise des Kreditnehmers auf wenige Tage/Stunden reduziert, anstatt wochen- oder monatelang auf Kreditgenehmigungen zu warten. Die Umstände, unter denen Menschen früher Kredite aufgenommen haben, sind nicht dieselben wie heute. Heute sind die Bedürfnisse vielfältig geworden - ein schickes Fahrrad, ein Luxusauto, ihr Traumhaus und mehr. Es besteht ein ständiger Geldbedarf und sie sind dafür auf Kreditgeber angewiesen.

Es ist an der Zeit, dass Kreditgeber die Lücke überbrücken

Um dieser wachsenden Nachfrage gerecht zu werden, müssen Kreditgeber rentable Wege finden, um ihre Geschäftstätigkeit zu verbessern und zu beschleunigen. Es ist von entscheidender Bedeutung, traditionelle Ansätze und veraltete Software, die ihnen das Loch in die Tasche treibt, zu überdenken und zu überarbeiten und modernste Technologien einzusetzen, um den Prozess zu vereinfachen und zu beschleunigen. Die Einführung von KI-gesteuerten Lösungen ist eine Notwendigkeit, kein Luxus, in der sich entwickelnden Hypothekenlandschaft von heute.

Eine Geschichte voller Möglichkeiten — Intelligent Document Processing (IDP)

IDP ist ein leistungsstarkes Toolkit, das maschinelles Lernen (ML) und künstliche Intelligenz (KI) nutzt, um ein einwandfreies Datenverarbeitungserlebnis zu bieten, indem Prozesse optimiert, die Genauigkeit verbessert und Genehmigungen beschleunigt werden. Die KI-gestützte Datenextraktion automatisiert die Dokumentenverarbeitung und optimiert wichtige Phasen des Kreditvergabeprozesses.

Bearbeitung von Hypothekendokumenten

Der Kreditvergabeprozess umfasst zahlreiche Dokumente in jeder Phase — Vorqualifizierung, Beantragung, Bearbeitung, Underwriting, Genehmigung und Abschluss. Ein vollständiges Kreditpaket umfasst die folgenden Dokumente:

• Persönliche Ausweisdokumente: Führerschein, Reisepass, staatlich ausgestellter Personalausweis
• Nachweis des Wohnsitzes: Stromrechnungen, Miet- oder Leasingvertrag, Hypothekenauszüge
• Dokumente zur Einkommensüberprüfung: Gehaltsabrechnungen, W-2-Formulare, Steuererklärungen, Unterhalts- oder Unterhaltsnachweise
• Überprüfung der Beschäftigung: Beschäftigungsnachweis, Kontaktinformationen für die Personalabteilung des Arbeitgebers, Gewerbeschein (für Selbstständige)
• Kontoauszüge: Scheck-, Spar-, Anlagekontoauszüge
• Anlagendokumentation: Kontoauszüge für den Ruhestand (z. B. 401 (k), IRA), Aktien- und Obligationenauszüge, Grundstücksurkunden oder -titel
• Kredithistorie: Kreditauskunft, Kreditwürdigkeit, Erläuterungsschreiben für abwertende Hinweise oder Unstimmigkeiten
• Schuldverpflichtungen: Kontoauszüge für ausstehende Kredite, Kreditkartenabrechnungen, Schuldentilgungsschreiben (falls zutreffend)
• Immobilieninformationen (für Hypothekendarlehen): Kaufvertrag, Immobilienbewertungsbericht, Informationen zur Hausbesitzerversicherung‍
• Zusätzliche Dokumentation: Scheidungsurteile oder Trennungsvereinbarungen, Insolvenzentlassungspapiere, Geschenkbrief (für geschenkte Gelder zur Anzahlung)

Die Liste der für die Genehmigung erforderlichen Hypothekendokumente ist vollständig. IDP kann jedoch problemlos vollständig automatisieren Sie die Verarbeitung von Hypothekendokumenten. Diese Automatisierung beschleunigt die Verarbeitungsgeschwindigkeit und minimiert das Risiko menschlicher Fehler, wodurch die Gesamteffizienz verbessert und die Betriebskosten gesenkt werden.

Die aktuellen manuellen Herausforderungen bei der Hypothekenvergabe

> Navigieren im Papierkram-Dschungel

Der schiere Papierkram, der für jeden Hypothekenantrag erforderlich ist, ist überwältigend und führt zu stundenlangem Durchsehen von Dokumenten und Formularen.

> Zu viele Fehler bei der Dateneingabe

Die manuelle Dateneingabe ist fehleranfällig, was zu Ungenauigkeiten in den Kundeninformationen führen und möglicherweise den Hypothekengenehmigungsprozess verzögern kann.

> Ein gemischter Sack von Dokumenten

Bewältigung der Komplexität der Handhabung verschiedener Dokumenttypen, einschließlich strukturierter, halbstrukturierter und unstrukturierter Hypothekendokumentformate.

> Umfassende Dokumentenorganisation 

Ohne Automatisierungstools wird das Organisieren und Kategorisieren von Dokumenten zeitaufwändig, was das Risiko erhöht, wichtige Unterlagen falsch zu platzieren oder zu verlieren.

> Langsame Bearbeitungszeiten

Die manuelle Bearbeitung verlangsamt den gesamten Hypothekenantragsprozess und frustriert Kunden und Kreditgeber, die auf zeitnahe Genehmigungen warten.

> Mangelnde Sichtbarkeit

Ohne automatisierte Tracking-Systeme ist es schwierig, den Fortschritt jedes Antrags zu verfolgen, was zu Unsicherheit und Angst bei Kunden und Kreditgebern führt.

> Herausforderungen bei der Einhaltung von Vorschriften

Ohne Automatisierungstools zur Überwachung und Durchsetzung der Einhaltung von Industriestandards wird es in einer stark regulierten Hypothekenbranche zu einer Herausforderung, die Einhaltung der Branchenstandards sicherzustellen.

> Manuelle Verifizierungsprozesse

Die manuelle Überprüfung der Echtheit von Dokumenten und Informationen, die Kunden zur Verfügung stellen, erhöht das Risiko von Betrug und Fehlern.

> Eingeschränkte Skalierbarkeit 

Die manuelle Bearbeitung schränkt die Skalierbarkeit des Hypothekenbetriebs ein, was es schwierig macht, ein steigendes Volumen von Anträgen zu bearbeiten, ohne Abstriche bei Qualität oder Effizienz zu machen.

Die manuellen Herausforderungen führen zu Rückständen, und die inhärenten Ineffizienzen, Verzögerungen und potenziellen Fehler bei der Hypothekenvergabe wirken sich sowohl auf Kreditgeber als auch auf Kreditnehmer aus. Herkömmliche Lösungen sind schlecht gerüstet, um die einzigartigen Herausforderungen zu bewältigen, mit denen Hypothekengeber konfrontiert sind, einschließlich manueller Dokumentenverarbeitung, fragmentierter Systeme, Skalierbarkeitsprobleme, begrenzter Analytik und Compliance-Risiken. Die Die Notwendigkeit der Automatisierung ist heute wichtiger denn je.

Der Wind des Wandels weht stärker denn je

Führende Hypothekenunternehmen in Amerika haben bereits damit begonnen, fortschrittliche Technologien einzusetzen, um ihren Wettbewerbsvorteil aufrechtzuerhalten. Mit Lösungen zur Automatisierung von Hypotheken eine gewinnbringende Veränderung katalysieren, immer mehr Hypothekenunternehmen setzen auf Automatisierung. Dieser Wandel spiegelt einen umfassenderen Wandel in der Branche hin zur digitalen Transformation wider, bei der Technologie eine zentrale Rolle bei der Förderung von Innovationen und der Verbesserung der allgemeinen Geschäftsergebnisse spielt.

Nur die echte Automatisierung von Infrrd kann eine No-Touch-Hypothek ermöglichen

Die meisten OCR- und IDP-Anbieter bieten eine Halbautomatisierung an, was bedeutet, dass Datenteams am Ende sowieso alle Dokumente überprüfen und korrigieren, die mit ihrer alten Technologie verarbeitet wurden. Mit Infrarot für Hypotheken, erlebe die Kraft von Verarbeitung ohne Berührung, wo Dokumente nach der Extraktion keiner menschlichen Überprüfung bedürfen. Integrieren Sie sich nahtlos in bestehende Systeme, um Ihren gesamten Ablauf bei Hypotheken zu optimieren.

Infrrd: Wegbereiter für die Zukunft der berührungslosen Hypothekenautomatisierung

Mit Infrrd for Mortgage gehört die manuelle Dokumentenverarbeitung der Vergangenheit an. Infrrd IDP verfügt über vortrainierte Modelle für maschinelles Lernen, die eine hohe Genauigkeit bieten, ohne dass Trainingsdaten für Hypothekendokumente benötigt werden. Mit einem patentierten Confidence Score-Algorithmus, die Infrrd IDP-Plattform liefert vom ersten Tag an genaue, gebrauchsfertige Daten.

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Seien Sie ein Vorreiter der intelligenten Dokumentenverarbeitung für die Hypothekenvergabe mit Infrrd

Vorteil 1: Sofort einsatzbereite Modelle für die Vergabe von Hypotheken

Infrrd for Mortgage verfügt über eine Bibliothek mit über 564 sofort einsatzbereiten Dokumentenmodellen. Diese vortrainierten Modelle bieten eine Genauigkeit von über 90% bei den meisten Dokumentenfeldern. Sie können einen neuen Dokumenttyp hinzufügen und Daten präzise extrahieren. Mit IDP können Sie innerhalb weniger Minuten ein ML-gestütztes Modell erstellen, ohne sich um Trainingsdaten, Vorlagen oder Anmerkungen kümmern zu müssen.

Vorteil 2: Beschleunigen Sie Kreditprozesse effizient und präzise

Mit Infrrd for Mortgage können Sie die Dokumentenverarbeitung optimieren, indem Sie die Extraktion, Kategorisierung und Validierung von Kreditnehmerdokumenten automatisieren, Service Level Agreements einhalten und Compliance-Risiken durch schnelle Dokumentenverarbeitungszeiten vermeiden.

Vorteil 3: Senken Sie Ihre Kosten mit einer hochmodernen IDP-Lösung

Die Automatisierung der Dokumentenverarbeitung mit IDP macht die manuelle Dateneingabe und die Dokumentation in Papierform überflüssig. Dadurch können Kreditgeber die mit der manuellen Bearbeitung von Dokumenten verbundenen Arbeitskosten senken und Ressourcen effizienter zuweisen.

Vorteil 4: Bleiben Sie der Konkurrenz immer einen Schritt voraus

Frühe Anwender von Infrrd IDP verschaffen sich einen Wettbewerbsvorteil in der Hypothekendarlehenslandschaft, indem sie schnellere, genauere und kostengünstigere Dienstleistungen zur Kreditvergabe anbieten. Dies wird Kreditgeber als Branchenführer positionieren und Kreditnehmer anziehen, die nach optimierten und effizienten Kreditvergabeverfahren suchen.

Vorteil 5: Entlastung bei der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften — Die integrierte Lösung von Infrrd

Infrrd for Mortgage Compliance verfügt über eine integrierte Compliance-Lösung zur Bearbeitung von Kreditpaketen und zur Sicherstellung der Datenkonformität. Die firmeneigenen Funktionen der Plattform zur Klassifizierung, Indexierung und Versionierung von Dokumenten wurden entwickelt, um die Effizienz zu verbessern und das Risiko einer Qualitätssicherung vor oder nach Abschluss zu reduzieren. Dies reduziert das Risiko von Strafen bei Nichteinhaltung der Vorschriften und gewährleistet die Einhaltung von Branchenvorschriften wie TRID und HMDA.

Vorteil 6: Verbessern Sie das Kreditnehmererlebnis mit IDP

Mit Infrrd führen schnellere Kreditbearbeitungszeiten und ein geringerer Papierkram zu einer reibungsloseren und zufriedeneren Erfahrung für Kreditnehmer. Durch die Einführung von Infrrd IDP können Hypothekengeber die Kundenzufriedenheit verbessern und sich auf einem wettbewerbsintensiven Markt von der Konkurrenz abheben.

Bei der Einführung von IDP geht es nicht nur darum, der Konkurrenz immer einen Schritt voraus zu sein.; es geht um Erlangung eines strategischen Vorteils auf dem hart umkämpften Hypothekenmarkt. Durch die Einführung zukunftsweisender Spitzentechnologien werden Hypothekengeber von manuellen Prozessen entlastet, sodass sie Zeit haben, sich auf die Verbesserung der Dinge zu konzentrieren, die für den Kunden wichtig sind.

Wie wird die Hypothekenbranche in 5 Jahren mit KI-gesteuerter Dokumentenautomatisierung aussehen?

In den nächsten fünf Jahren wird es in der Hypothekarkreditbranche wahrscheinlich eine Reihe von Veränderungen geben, die auf technologische Entwicklungen, den Kundengeschmack, die wirtschaftliche Situation und regulatorische Änderungen zurückzuführen sind. Im Folgenden sind einige mögliche Trends aufgeführt, auf die Sie achten sollten:

1. Digitalisierung und Automatisierung: Die Hypothekenbranche wird sich weiter in Richtung digitaler Prozesse und Automatisierung bewegen — mehr Online-Antragsverfahren, Einreichung, Underwriting und Genehmigung von Dokumenten. Durch die Automatisierung kann der Kreditvergabeprozess optimiert und der Zeit- und Kostenaufwand für Kreditgeber und Kreditnehmer reduziert werden.

2. KI und maschinelles Lernen: Künstliche Intelligenz (KI) und Algorithmen für maschinelles Lernen werden bei Hypothekendarlehen eine wichtigere Rolle spielen. Diese Technologien können riesige Datenmengen analysieren, um das Kreditnehmerrisiko genauer einzuschätzen, Kreditangebote zu personalisieren, Betrug aufzudecken und den gesamten Prozess zu beschleunigen.

3. Verbessertes Kundenerlebnis: Die Kreditgeber werden sich stärker darauf konzentrieren, das allgemeine Kundenerlebnis zu verbessern. Dies kann die Bereitstellung transparenterer Informationen über den Kreditvergabeprozess, eine personalisierte Beratung und den Einsatz digitaler Tools beinhalten, um Kreditnehmer bei jedem Schritt des Hypothekenprozesses zu begleiten.

4. Verstärkter Einsatz von Blockchain: Die Blockchain-Technologie könnte bei Hypothekendarlehen für Aufgaben wie die Identitätsprüfung, die sichere Aufbewahrung von Transaktionsaufzeichnungen und die Erleichterung schnellerer, transparenterer Immobilienübertragungen zunehmend eingesetzt werden.

5. Fernarbeit und virtuelle Transaktionen: Der Trend zu Telearbeit und virtuellen Transaktionen, der durch die COVID-19-Pandemie beschleunigt wurde, könnte weiterhin Einfluss darauf haben, wie Hypotheken vergeben und bedient werden. Digitale Plattformen und fernbedienbare Prozesse werden wahrscheinlich an Bedeutung gewinnen.

Während heute alles kurz vor der Automatisierung steht, werden wir in den nächsten fünf Jahren in vielen Branchen einen radikalen Wandel bei der vollständigen durchgängigen Automatisierung erleben, insbesondere im Hypothekensektor, wo die meisten Hin- und Herverzögerungen aufgrund des komplexen und langwierigen Prozesses auftreten. Kreditgeber adoptieren Intelligente Datenverarbeitung wird sein Innovationsführer und Kundenorientierung, die Wachstum und Rentabilität in der dynamischen Hypothekarkreditlandschaft vorantreiben.

Erleben Sie die Zukunft: Wie fortschrittliche Technologien Hypothekenprozesse verändern werden

• Optimierter Hypothekenprozess von der Beantragung bis zum Abschluss; reduzierter Lebenszyklus des Kreditnehmers
• Kreditgeber würden anbieten Sofortige Erfahrungen mit der Online-Kreditgenehmigung und personalisierte Zinssätze auf der Grundlage von Kreditnehmerdaten
• KI wird Analysieren Sie Immobilienbilder und geben Sie detaillierte Beschreibungen von diesem Grundstück. Diese Informationen ermöglichen es Kreditgebern, die Immobilienwerte in Echtzeit zu schätzen und die Kreditnehmer sofort zu benachrichtigen.
• Virtual Reality (VR) und Augmented Reality (AR) würden verwendet für immersive Immobilienbesichtigungen und Visualisierung der Hypothekenkonditionen.
• Die Blockchain-Technologie würde implementiert, um Sicherheit, Transparenz und manipulationssichere Hypothekentransaktionen, um Vertrauen und Effizienz zu stärken.
• Fortschrittliche Big-Data-Analysen würden Folgendes bieten personalisierte Kreditvergabeerlebnisse, bietet maßgeschneiderte Hypothekenprodukte und Zinssätze, die auf individuelle Finanzprofile und Präferenzen zugeschnitten sind.
• Plattformen für dezentrale Finanzen (DeFi) würde dezentrale Hypothekendarlehensoptionen anbieten, die über traditionelle Bankensysteme hinausgehen.

Hypothekenunternehmen in Amerika, die sich für IDP entschieden haben, werden sich auf neue Höhen katapultieren. Mit Infrarot für Hypotheken, erlebe die Zukunft schon heute. Dank der beschleunigten Bearbeitungszeiten für Anträge können Kreditgeber den Lebenszyklus des Kreditnehmers drastisch verkürzen, sodass sie für Kunden die erste Wahl sind. Mit den KI-gestützten Analysen und Daten von Infrrd können Kreditgeber nach gründlicher Überprüfung sofortige Kreditgenehmigungen erteilen und ihren Mitbewerbern einen Schritt voraus sein. Mit der fortschrittlichen Bilderkennungstechnologie von Infrrd können Immobilienbilder sofort analysiert werden und liefern detaillierte Beschreibungen, anhand derer Kreditgeber den Kreditnehmern Schätzungen des Kreditwerts unterbreiten können.

Mit Infrrd sind Sie bereits drei Schritte voraus!

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