Wie verändert RPA die Hypothekenbranche?

Seien wir ehrlich, die Hypothekenabwicklung fühlt sich an, als würde man einen Marathon in Flip-Flops laufen. Endlose Formulare, manuelle Dateneingabe und hin- und hergehende E-Mails. Kein Wunder, dass sich die Kreditzyklen wochenlang hinziehen.

Aber was wäre, wenn 80% dieses Grinds verschwinden könnten?

Genau das macht Robotic Process Automation (RPA).

RPA in der Hypothekenbranche erweist sich als geräuscharmer Motor, der enorme Vorteile wie schnellere Anwendungszyklen, Genauigkeit von 99,5% und mehr ermöglicht Einsparung von 1 Mio. $ an Arbeitskosten pro Jahr.

Und wenn die RPA mit KI-gesteuerter intelligenter Dokumentenverarbeitung (IDP) von Plattformen wie Infrarot, Sie erhalten den Heiligen Gral: freihändige Hypothekenabwicklung in großem Maßstab. In diesem Blog erläutern wir, wie RPA funktioniert, wo es in die Workflows von Hypotheken passt und wie Automatisierung in Kombination mit KI zu einem Wettbewerbsvorteil wird.

Was ist RPA in der Hypothekenbranche?

Robotic Process Automation (RPA) in der Hypothekenbranche verwendet Software-Bots, um sich wiederholende, regelbasierte Aufgaben zu erledigen — genau wie ein Mensch, aber schneller und ohne Ermüdung. Stellen Sie sich das als digitale Belegschaft vor, die Tag und Nacht systemübergreifend klickt, tippt, kopiert, einfügt und hochlädt.

Wichtig ist, dass RPA Ihr Loan Origination System (LOS) nicht ersetzt. Stattdessen steht es ganz oben auf Ihrem technischen Stack, automatisiert den Datenfluss zwischen Plattformen, reduziert den manuellen Aufwand und beschleunigt die Entscheidungsfindung während des gesamten Kreditlebenszyklus.

Stellen Sie sich RPA-Bots als digitale Prozessoren vor. Sie:

• Extrahieren Sie Daten aus Kreditnehmerdokumenten
  
• Systeme zur automatischen Ausfüllung von Kreditanträgen
  
• Bestätigungs-E-Mails senden
  
• Überprüfen Sie die Underwriting-Regeln
  
• Protokollieren Sie alles zur Einhaltung der Vorschriften
  
  

Und das Beste daran? Sie benötigen keine Backend-Integration.

Nein API-Integrationen, keine Ausfallzeiten, keine IT-Abhängigkeit.

Wo RPA den höchsten ROI bei Hypotheken-Workflows bietet

Lassen Sie uns die fünf wichtigsten Anwendungsfälle durchgehen, in denen RPA in der Hypothekenbranche liefert Ergebnisse, die Kreditgeber messen können. Alles gestützt auf Daten, denen Sie vertrauen können!

1. Kreditvergabe

RPA-Bots automatisieren die Eingabe von Kreditnehmerdaten, die Identitätsprüfung und das Vorfüllen von LOS-Formularen und verkürzen so die Onboarding-Zeiten um bis zu 90%. Mit über 48% der Kreditgeber Durch die Verwendung von RPA wird diese Effizienz schnell zum Standard.

Darüber hinaus meldete die Deutsche Bank eine 50% Ermäßigung in Bezug auf die Gesamtbearbeitungszeiten von Krediten nach der Anwendung von RPA auf die Antragsabläufe.

2. Umgang mit Dokumenten

Mit OCR und KI-gestützter IDP Tools wie Infrrd und RPA können Dokumente wie W-2, Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen und Kontoauszüge automatisch klassifizieren, extrahieren und organisieren. KI-gestützte Extraktion in Kombination mit RPA bietet eine Datengenauigkeit von > 99,5% bei der Verarbeitung von W-2, Gehaltsabrechnungen und Steuererklärungen.

Dies ist eine dramatische Verbesserung gegenüber dem Üblichen. 5— 10% Fehlerraten bei der manuellen Dateneingabe.

3. Unterstützung beim versicherungstechnischen Bereich

RPA-Bots rufen automatisch Kreditauskünfte ab, extrahieren wichtige Finanzkennzahlen und berechnen das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI). Sie melden fehlende oder inkonsistente Daten, bevor sie den Versicherer erreichen, wodurch manuelles Hin und Her vermieden wird. Dies beschleunigt Kreditentscheidungen und senkt gleichzeitig das Risiko und verbessert die Dateiqualität.

4. Einhaltung von Vorschriften und Prüfprotokollen

Mit jeder aufgezeichneten Aktion — mit Zeitstempel, Protokollierung und Rückverfolgbarkeit — ist eine automatische Einhaltung der Vorschriften integriert. Gartner prognostiziert dass bis 2025 70% der Unternehmen strukturierte Automatisierung einsetzen werden, die ihnen hilft, Prüf- und regulatorische Anforderungen effizienter zu erfüllen. Viele Kreditgeber berichten, dass sie innerhalb von 12—24 Monaten einen ROI von 250% für die Einhaltung von Vorschriften und die Automatisierung im Zusammenhang mit Audits erzielt haben.

5. Service nach Abschluss und Kreditservice

Von der Treuhandanalyse zur Herausforderungen im Versicherungswesen, Updates, Zahlungserinnerungen, RPA in der Hypothekenbranche wickelt Arbeitsabläufe nach Abschluss konsistent und schnell ab.

Geschäftsvorteile von RPA in der Hypothekenbranche

• Verkürzung der Verarbeitungszeit um 40— 60%: RPA-Bots, die rund um die Uhr arbeiten, halbieren oder mehr Verarbeitungszeiten, von Tagen auf Stunden. Ein STRATMOR-Kunde sah eine Reduzierung des Ressourcenverbrauchs um 40%und sparte schätzungsweise 1,1 Mio. $ ein — und das alles mit einem ROI von <3 Monaten.
• 99,9% Genauigkeit: Bots lesen keine Zahlen falsch und überspringen keine Felder. In Kombination mit der KI von Infrrd erreicht die Datengenauigkeit Unternehmensstandards.
• Vertrauen in die Einhaltung der Vorschriften: Automatisierte Protokolle, Validierungen und Checklisten stellen sicher, dass jede Kreditakte den behördlichen Auflagen entspricht.
• Kosteneffizienz: Durch die Automatisierung sich wiederholender Arbeiten werden die FTE-Anforderungen gesenkt, wodurch mittelgroße bis große Kreditgeber jährlich über 1 Mio. $ sparen.
• Skalierbarkeit ohne Personalbeschaffung: Bewältigen Sie Antragsspitzen (saisonal oder marktbedingt), ohne die Mitarbeiterzahl zu erhöhen.

Laut einem McKinsey-Bericht, RPA erzielt im ersten Jahr einen ROI von 30 bis 200%, wobei die meisten Projekte innerhalb von sechs Monaten die Gewinnschwelle erreichen.

RPA in der Hypothekenbranche im Vergleich zu traditioneller Automatisierung

Viele Kreditgeber fragen: „Ist mein LOS nicht bereits automatisiert?“

Schauen wir mal.

Bevor Sie loslegen, sollten Sie herausfinden, wie Automatisierungsexperten es verwenden, um mit ihrem bestehenden LOS zu skalieren.

Warum Hypothekengeber Dokumentenautomatisierung benötigen — jetzt mehr denn je

So starten Sie RPA in der Hypothekenbranche, ohne Ihr LOS zu ersetzen

Für diejenigen unter Ihnen, die sich fragen, adoptieren RPA in der Hypothekenbranche erfordert keine vollständige Systemüberholung. Tatsächlich fangen die klügsten Kreditgeber klein an — sie automatisieren einen Bereich mit großer Wirkung, belegen den ROI und skalieren von dort aus.

Hier finden Sie eine strukturierte Checkliste als Leitfaden für Ihre Implementierung:

1. Identifizieren Sie Prozesse mit hoher Reibung

Beginnen Sie damit, Ihre aktuellen Hypotheken-Workflows abzubilden und die folgenden Aufgaben zu isolieren:

• Wiederholt
  
• Zeitaufwändig
  
• Regelbasiert
  
• Fehleranfällig

2. Wählen Sie einen wiederholbaren Workflow zur Automatisierung

Beginnen Sie mit einer Aufgabe mit geringem Risiko und hohem Volumen. Wählen Sie etwas aus, das Ihr Team bereits dutzende Male am Tag manuell erledigt, denn hier steigt der ROI schnell an.

3. Kombinieren Sie RPA mit Document AI

RPA allein kann Klicks und Tastatureingaben nachahmen, aber es versteht den Kontext nicht. An dieser Stelle wird die Kombination mit KI mächtig.

Benutzen Die intelligente Dokumentenverarbeitung von Infrrd (IDP) an:

• Extrahieren Sie strukturierte und unstrukturierte Daten von W-2, Gehaltsabrechnungen und Kontoauszügen
  
• Interpretieren Sie Dokumentlayouts, auch formatübergreifend
  
• Extrahierte Daten validieren bevor RPA-Bots es in Ihr LOS- oder Wartungssystem eingeben

Stell es dir so vor: RPA macht die praktische Arbeit, aber Infrarot gibt ihm die Augen und das Gehirn.

4. Legen Sie klare Erfolgsmetriken fest

Bevor die Automatisierung beginnt, definieren Sie, wie Erfolg aussieht. Titel:

‍

Diese KPIs helfen dabei, ein klares Geschäftsszenario für die Ausweitung der Automatisierung auf andere Workflows zu entwickeln.

5. Allmählich erweitern

Sobald Sie den ROI für Ihren Pilotanwendungsfall nachgewiesen haben:

• Automatisieren Sie benachbarte Schritte im gleichen Arbeitsablauf (z. B. nach der Identitätsprüfung, automatische Kreditauszüge)
  
• Einführung der Automatisierung in anderen Abteilungen (Underwriting, Post-Close, Compliance)
  
• Fügen Sie intelligente Agenten hinzu, die Entscheidungen treffen und nicht nur Aufgaben erledigen
  
  

Viele Kreditgeber berichten, dass sie nach einer erfolgreichen RPA-Implementierung Folgendes erreichen ROI innerhalb von 6—12 Monatenund ermöglicht es ihnen, in umfassendere Automatisierungsstrategien zu reinvestieren.

Der Beweis aus der Praxis, dass es funktioniert

Einer der am schnellsten wachsenden Hypothekengeber in den USA. adoptiert Berührungslose Infrarotverarbeitung um 100% der Kreditdokumente ohne menschliches Eingreifen zu verarbeiten.
Das Ergebnis? Schnellere Bearbeitungszeiten, prüfungsfähige Akten und zufriedenere Kreditnehmer — alles dank der Hypothekenautomatisierung.

Auf den Punkt gebracht

RPA in der Hypothekenbranche ist mehr als eine kurzfristige Lösung; es ist eine langfristige Strategie zur Modernisierung des Kreditgeschäfts. In Kombination mit der Dokumentenintelligenz von Infrrd wird RPA zu einem Sprungbrett für die Zero-Touch-Hypothekenabwicklung.

In einer Branche, die von Dokumentation und Fristen geprägt ist, ist Automatisierung nicht optional. Das ist jetzt unvermeidlich.

Warten Sie nicht auf den nächsten Backlog oder das nächste Compliance-Audit.

Automatisieren Sie jetzt, weil Ihre Konkurrenten es bereits sind.