Das Verbraucherverhalten bei der Kreditvergabe hat sich dramatisch verändert, was einen Trend widerspiegelt, der sich in den letzten zehn Jahren verstärkt hat. Die Nachfrage nach personalisierten Finanzkreditdienstleistungen ist gestiegen. Verbraucher suchen nach Beratung und Produkten, die auf ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind. Das Bewusstsein für Datenschutz und Sicherheit ist gestiegen, was Verbraucher dazu veranlasst, Unternehmen zu bevorzugen, die einen soliden Schutz ihrer persönlichen Daten bieten. Darüber hinaus erwarten Verbraucher schnelle Bearbeitungszeiten für ihre Anträge und sofortige Befriedigung, was durch die raschen Fortschritte in anderen Branchen beeinflusst wird.
„Es ist ein Weckruf für Banken. In einer Welt selbstbestimmter Kunden, die die Qual der Wahl haben, geraten Anbieter unterdurchschnittlicher Erlebnisse schnell in die Bedeutungslosigkeit.“ - Bhavnish Lathia, Economic Times[1].
Die Menschen bevorzugen heute einen vollständig digitalisierten Kreditprozess aufgrund seiner Geschwindigkeit und Bequemlichkeit. Das Aufkommen neuer Unternehmen, die diese Dienstleistungen anbieten, unterstreicht die Notwendigkeit, dass etablierte Kreditanbieter innovativ sind und Schritt halten müssen. Es ist wirklich ein Weckruf für Kreditgeber, sich auf eine schnelle und genaue Kreditabwicklung zu konzentrieren.
Bequemlichkeit ist wichtig, Geschwindigkeitsregeln!
Schnelle und effiziente Kreditprüfungen sind aufgrund der steigenden Verbrauchererwartungen unverzichtbar geworden. Langsame Entscheidungen und langwierige manuelle Prüfprozesse können die Fähigkeit eines Kreditgebers beeinträchtigen, Kredite effizient zu bearbeiten, was zu verpassten Gelegenheiten und potenziellen Umsatzverlusten führen kann. Schnellere Prüfungen tragen dazu bei, diese Erwartungen zu erfüllen und mehr Kunden zum Kauf Ihrer Kredite zu bewegen. Daher ändern immer mehr Kreditgeber ihre Prüfungsmodelle, um mit dem Tempo Schritt zu halten, das für Kreditprüfungen erforderlich ist.
Genauigkeit ist der Schlüssel
Die Genauigkeit der Kreditprüfungen stellt sicher, dass jedes Kreditdetail korrekt ist und den Vorschriften entspricht, was einen reibungslosen Betrieb unterstützt. Ungenaue Daten können Arbeitsabläufe stören, was zu Verzögerungen bei der Bearbeitung und erhöhten Verwaltungskosten führen kann. Fehler in Kreditdokumenten erfordern zusätzliche Zeit und Ressourcen, um sie zu korrigieren, was die Effizienz beeinträchtigt und die Betriebskosten in die Höhe treibt.
Darüber hinaus ermöglichen genaue Audits eine bessere Risikobewertung und Entscheidungsfindung, was zu einer effektiveren strategischen Planung und einem effektiveren Ressourcenmanagement führt. Im Wesentlichen minimiert eine hohe Genauigkeit bei Kreditprüfungen Unterbrechungen, reduziert den zusätzlichen Verwaltungsaufwand und erhöht die Gesamtproduktivität, was zu effizienteren Geschäftsabläufen beiträgt. Wenn Fehler oder Inkonsistenzen in Kreditdokumenten oder -verfahren festgestellt werden, kann dies Ihrem Unternehmen schweren Schaden zufügen.
Probleme manueller Audits
Die Durchführung manueller Kreditprüfungen kann zu mehreren miteinander verbundenen Fehlern führen. Probleme mit der Dokumentation, wie fehlende Unterschriften oder falsche Formulare, und Diskrepanzen zwischen ausgewiesenem und verifiziertem Einkommen stellen erste Hürden dar. Bei Hypotheken kann es zu Bewertungsproblemen wie ungenauen Immobilienbewertungen oder fehlenden Dokumenten kommen.
Was zu dieser Komplexität von Fehlern beiträgt, ist die sich ändernde Finanzaufsichtslandschaft. Compliance-Probleme, einschließlich der Nichteinhaltung regulatorischer Anforderungen oder interner Richtlinien, können ebenfalls zu Rückkaufforderungen führen. Diese Fehler führen häufig zu einer voreingenommenen Entscheidungsfindung, was wiederum zu schwerwiegenden Rechtsstreitigkeiten führt, da Kunden oder Aufsichtsbehörden rechtliche Schritte gegen das Unternehmen wegen Nichteinhaltung der Vorschriften oder finanzieller Verluste einleiten können. Wiederholte Ungenauigkeiten schaden auch dem Ruf des Unternehmens und führen zu einem Vertrauensverlust bei Kunden und Partnern.
Die Grenzen herkömmlicher Tools
Die Mehrheit der Kreditgeber verwendet immer noch traditionelle Tools wie OCR oder primitive Automatisierungstechnologie, was zu den folgenden Einschränkungen führt.
> Eingeschränkte Extraktion: Herkömmliche Tools, die häufig auf optischer Zeichenerkennung (OCR) basieren, können nur Daten aus vorhersehbaren und stark strukturierten Dokumenten extrahieren. Leider sind 70% der Dokumente, die bei Prüfungen angetroffen werden, komplex und unstrukturiert.
> Manuelle Bearbeitung: Herkömmliche Tools erfordern oft eine Menge manueller Dateneingabe und Überprüfung, was zeitaufwändig und anfällig für menschliche Fehler sein kann.
> Eingeschränkte Datenintegration: Primitive KI-Tools haben oft Schwierigkeiten, Daten aus mehreren Quellen zu integrieren und zu analysieren, was zu fragmentierten Informationen und unvollständigen Erkenntnissen führt.
> Langsamer Turnaround: Aufgrund manueller Prozesse und mangelnder Automatisierung können herkömmliche Tools dazu führen, dass Audits langsamer abgeschlossen werden.
> Ungenaue Risikobewertung: Herkömmliche Methoden identifizieren oder bewerten Risiken möglicherweise nicht effektiv, was zu potenziellen Versäumnissen und Ungenauigkeiten führt.
> Inflexibilität: Oft fehlt es ihnen an Anpassungsfähigkeit an neue Vorschriften oder Änderungen der Kreditrichtlinien, wodurch sie in einem dynamischen Umfeld weniger effektiv sind.
> Hohe Betriebskosten: Der Bedarf an zusätzlichem Personal und Ressourcen zur Verwaltung und Behebung von Fehlern erhöht die Gesamtbetriebskosten.
> Eingeschränkte Analytik: Herkömmliche Tools verfügen möglicherweise nur über begrenzte Analysefunktionen, was die Erkennung von Mustern oder Anomalien in Kreditdaten beeinträchtigen kann.
Die Lösung
Der Einsatz der richtigen Technologie im Hypothekenprozess hilft Banken und Kreditgebern, wettbewerbsfähig zu bleiben, und verbessert die Effizienz, Produktivität und finanzielle Inklusion bei Kreditgenehmigungen. Futuristische Technologien wie KI, maschinelles Lernen und APIs optimieren verschiedene Phasen des Prozesses, einschließlich Vorabgenehmigungen, Anträge, Kreditbearbeitung, Underwriting, Abschluss und Einhaltung der Einhaltung der Vorschriften nach Krediten.
Aber sind wir schon da?
Laut der Umfrage zur Stimmung der Hypothekengeber von Fannie Mae vom Oktober 2023 nutzen derzeit nur 7% der Hypothekengeber GenAI. In der Zwischenzeit befinden sich die anderen entweder in einem frühen Stadium der Erforschung dieser Technologie oder haben nicht vor, sie bald einzuführen.
Die Einführung von KI war aufgrund ihrer Komplexität, der sich ändernden Vorschriften und der Bedenken in Bezug auf Datenschutz und geistiges Eigentum eine Herausforderung. Darüber hinaus neigen Unternehmen aufgrund eines Mangels an Wissen und Infrastruktur dazu, von der Implementierung fortschrittlicher Technologien Abstand zu nehmen.
Trotz der Herausforderungen bei der Integration von KI in bestehende Finanzstrukturen und der separaten Budgetanforderungen für ihre Umsetzung investieren Fintech-Giganten stark in KI.
„Große Unternehmen wie Deloitte, Baker Tilly und Grant Thornton nutzen KI auf verschiedene Weise, um ihre täglichen Abläufe zu verbessern und sich einen Wettbewerbsvorteil zu sichern.“ [3]
Wenn Ihr Unternehmen keine KI implementiert hat, verpassen Sie die Gelegenheit, die Konkurrenz in Bezug auf Umsatz, Rentabilität und Kundenerlebnis zu übertreffen.
KI-geführter IDP für Kreditprüfungen: Der ultimative Wendepunkt
Die KI-gestützte intelligente Dokumentenverarbeitung (IDP) bietet transformative Vorteile für Kreditprüfungen, indem sie die Überprüfung von Dokumenten, die Einhaltung von Vorschriften und die Gesamteffizienz revolutioniert. Im Vergleich zu herkömmlichen OCR-Tools ist das KI-gestützte IDP zehnmal effektiver und steigert die betriebliche Effizienz um bis zu 70% Dies führt zu einer erheblichen Senkung der Betriebskosten und einer deutlichen Verbesserung der Verarbeitungsgeschwindigkeit und Genauigkeit.
„Die besten Wirtschaftsprüfer sind diejenigen, die eine Risikomanagement-Mentalität haben.“
Wir haben Kreditprüfer auf LinkedIn zu den zeitaufwändigsten Aspekten ihrer Arbeit befragt, und die Ergebnisse entsprachen fast unseren Prognosen: 70% gaben an, dass die Überprüfung von Dokumenten den wichtigsten Zeitaufwand darstellt. Dies ist auf die schiere Menge an Dokumenten zurückzuführen, die zur Überprüfung eingereicht werden. Dieser arbeitsintensive Prozess erfordert erheblichen manuellen Aufwand und ist daher langsam und fehleranfällig. Darüber hinaus nutzen Unternehmen das Fachwissen der Auditoren nicht in vollem Umfang und verpassen wertvolle Gelegenheiten.
Die automatisierte Datenüberprüfung und -validierung bei Kreditprüfungen mithilfe von KI beinhaltet den Einsatz fortschrittlicher Algorithmen, um die Genauigkeit, Konsistenz und Konformität der Kreditdaten sicherzustellen. KI-gestützte Systeme überprüfen Dateneingaben automatisch anhand vordefinierter Regeln und Vorschriften und melden Inkonsistenzen, Fehler oder Unstimmigkeiten in Echtzeit. Dies reduziert die Wahrscheinlichkeit schwerwiegender Entscheidungsfehler. Dies ist der wichtigste Schritt, um Ihr Unternehmen vor schwerwiegenden Rechtsstreitigkeiten aufgrund schwerwiegender Entscheidungsfehler zu schützen. Daher geht es bei Kreditprüfungen nicht nur darum, die richtigen Daten zu erhalten. Es ist eine präventive Maßnahme, um Ihr Unternehmen vor potenziellen Risiken zu schützen.
Die KI-Powerups von Loan Audit
>Verbesserte Genauigkeit
Die sofortige Erkennung von Fehlern ermöglicht schnelle Korrekturen, wodurch die Gesamtgenauigkeit der Daten verbessert und das Risiko kostspieliger Fehler verringert wird.
>Reduziertes Risiko
Die Identifizierung von Fehlern in Echtzeit hilft, eine Eskalation von Problemen zu verhindern und potenzielle Finanz- und Compliance-Risiken im Zusammenhang mit falschen Daten zu minimieren.
>Schnellere Auflösung
Fehler werden behoben, sobald sie auftreten, was zu schnelleren Lösungen und weniger Unterbrechungen im Arbeitsablauf führt, wodurch ein reibungsloser Betrieb gewährleistet wird.
>Höhere Effizienz
Die Fehlererkennung in Echtzeit optimiert Prozesse, indem sie die Fehlerbehandlung automatisiert, den Bedarf an manuellen Prüfungen reduziert und die Datenverarbeitung beschleunigt.
>Verbesserte Compliance
Die sofortige Identifizierung von Unstimmigkeiten gewährleistet die Einhaltung regulatorischer Standards und interner Richtlinien und reduziert so die Wahrscheinlichkeit von Compliance-Verstößen.
>Verbesserte Entscheidungsfindung
Präzise, fehlerfreie Daten bieten eine zuverlässige Grundlage für fundierte Entscheidungen und verbessern strategische und operative Ergebnisse.
>Kosteneinsparungen
Durch frühzeitiges Erkennen und Korrigieren von Fehlern können Unternehmen die hohen Kosten vermeiden, die mit der Behebung von Fehlern verbunden sind, nachdem sie sich verschlimmert haben.
>Erweiterte Analytik
KI verwendet komplexe Algorithmen, um Daten zu analysieren und Erkenntnisse zu liefern, die dabei helfen, genaue Entscheidungen zu treffen.
>Kontinuierliches Lernen
KI-Systeme können kontinuierlich aus neuen Daten lernen und ihre Genauigkeit im Laufe der Zeit verbessern, indem sie sich an Änderungen der Vorschriften und Marktbedingungen anpassen.
Beschleunigte Kreditprüfungen mit KI-gestützter intelligenter Dokumentenverarbeitung (IDP))
Die KI-gestützte intelligente Dokumentenverarbeitung (IDP) beschleunigt die Geschwindigkeit von Kreditprüfungen durch ihre fortschrittliche Automatisierung und Datenverarbeitungsfunktionen in Echtzeit erheblich. Durch die Integration KI-gesteuerter Technologien können Finanzinstitute den Zeitaufwand für Routineaufgaben wie Datenextraktion, Dokumentenüberprüfung und Konformitätsprüfungen drastisch reduzieren. Bei dieser schnellen Bearbeitung geht es nicht nur um Geschwindigkeit. Sie verändert die Prüflandschaft, indem sie es den Prüfern ermöglicht, sich auf strategischere und wertschöpfendere Aktivitäten zu konzentrieren.
„Das richtige IDP-Audit-Tool zu haben, ist wie leistungsstarke Assistenten zu haben. Sie befehlen, sie liefern!
Mehr Zeit für bessere Arbeit
Wenn die routinemäßigen und zeitaufwändigen Aspekte des Auditprozesses durch KI-gestützte intelligente Dokumentenverarbeitung (IDP) optimiert werden, sind Auditoren von sich wiederholenden Aufgaben wie Dateneingabe und Dokumentenüberprüfung befreit. Diese Effizienz ermöglicht es ihnen, mehr Zeit für komplexe und strategische Aktivitäten wie Risikobewertung, Trendanalysen und die Entwicklung von Erkenntnissen über betriebliche Verbesserungen aufzuwenden. Indem Auditoren ihren Fokus auf diese höherwertigen Aufgaben verlagern, können sie tiefere Einblicke gewinnen, potenzielle Risiken früher erkennen und zu fundierteren Entscheidungen beitragen.
„Lassen Sie die besten Köpfe sich auf höherwertige Aufgaben und strategische Entscheidungen konzentrieren.“
Seien Sie die Vorreiter der KI: Schnappen Sie sich den First-Mover-Vorteil
Traditionelle Kreditinstitute bieten häufig standardisierte Kreditprodukte an, denen es an Personalisierung mangelt, was zu höheren Ausfallraten und erhöhten Betriebskosten aufgrund der manuellen Bearbeitung und Risikoübernahme führen kann. Im Gegensatz dazu kann Gen-AI Kreditangebote mithilfe von Kundendaten maßschneidern und so die Kundenzufriedenheit und Kundenbindung verbessern. Aus diesem Grund glauben wir, dass KI nicht nur ein Novum ist, sondern auch den Unterschied ausmacht, ob man einfach Schritt hält oder vorangeht!
Referenzen
1) Lathia, Bhavnisch. „Veränderte Verbrauchererwartungen: Ein Weckruf für Banken?“ Die Economic Times.
2) Fannie Mae. „Hypothekengeber nennen betriebliche Effizienz als Hauptmotivation für die Einführung von KI.“ 4. Oktober 2023.
3) Datenschnipper. „Die KI-Revolution in den Bereichen Audit und Finanzen.“
Priyanka Joy ist Produktautorin bei Infrrd und nähert sich Automatisierungstechnik wie eine neugierige Detektivin. Mit ihrer Liebe zur Recherche und zum Geschichtenerzählen verwandelt sie technische Tiefe in Klarheit. Wenn sie nicht schreibt, vertieft sie sich in Tanz, Theater oder schreibt an ihrer nächsten Erzählung.
Häufig gestellte Fragen
Software zur Überprüfung und Prüfung von Hypotheken ist ein Sammelbegriff für Tools zur Automatisierung und Rationalisierung des Prozesses der Kreditbewertung. Es hilft Finanzinstituten dabei, die Qualität, die Einhaltung der Vorschriften und das Risiko von Krediten zu beurteilen, indem sie Kreditdaten, Dokumente und Kreditnehmerinformationen analysiert. Diese Software stellt sicher, dass Kredite den regulatorischen Standards entsprechen, reduziert das Fehlerrisiko und beschleunigt den Überprüfungsprozess, wodurch er effizienter und genauer wird.
Eine QC-Checkliste vor der Finanzierung besteht aus einer Reihe von Richtlinien und Kriterien, anhand derer die Richtigkeit, Einhaltung und Vollständigkeit eines Hypothekendarlehens überprüft und verifiziert werden, bevor Mittel ausgezahlt werden. Sie stellt sicher, dass das Darlehen den regulatorischen Anforderungen und internen Standards entspricht, wodurch das Risiko von Fehlern und Betrug verringert wird.
KI verwendet Mustererkennung und Natural Language Processing (NLP), um Dokumente genauer zu klassifizieren, selbst bei unstrukturierten oder halbstrukturierten Daten.
Eine QC-Checkliste vor der Finanzierung ist hilfreich, da sie sicherstellt, dass ein Hypothekendarlehen vor der Finanzierung alle regulatorischen und internen Anforderungen erfüllt. Das frühzeitige Erkennen von Fehlern, Inkonsistenzen oder Compliance-Problemen reduziert das Risiko von Kreditmängeln, Betrug und potenziellen rechtlichen Problemen. Dieser proaktive Ansatz verbessert die Kreditqualität, minimiert kostspielige Verzögerungen und stärkt das Vertrauen der Anleger.
IDP (Intelligent Document Processing) verbessert die Audit-QC, indem es automatisch Daten aus Kreditakten und Dokumenten extrahiert und analysiert und so Genauigkeit, Konformität und Qualität gewährleistet. Es optimiert den Überprüfungsprozess, reduziert Fehler und stellt sicher, dass die gesamte Dokumentation den behördlichen Standards und Unternehmensrichtlinien entspricht, wodurch Audits effizienter und zuverlässiger werden.
Wählen Sie eine Software, die fortschrittliche Automatisierungstechnologie für effiziente Audits, leistungsstarke Compliance-Funktionen, anpassbare Audit-Trails und Berichte in Echtzeit bietet. Stellen Sie sicher, dass sie sich gut in Ihre vorhandenen Systeme integrieren lässt und Skalierbarkeit, zuverlässigen Kundensupport und positive Nutzerbewertungen bietet.
